ISA 계좌 출금, 중개형 ISA, 미국 주식 중개형 ISA (+ISA 계좌 여러개도 되나요?)

연말 비과세 혜택 방법 중 하나로 ISA 계좌 개설 고민하고 계신가요? ISA는 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있는 자산관리 계좌인데 오늘 포스팅을 통해서 절세 혜택과 자산 관리를 동시에 제공할 수 있는 금융 상품에 대한 이해를 도와드릴께요! 😊😊

반응형

ISA.ISA계좌출금,ISA계좌이전, 중개형 ISA, ISA가입자격

ISA 란

ISA 계좌는 예·적금, 펀드, 주식 등 여러 금융 상품을 한 계좌에서 통합 관리하며, 비과세 및 분리과세 혜택을 받을 수 있는 금융 상품입니다.

ISA 계좌의 종류

• 일반형 ISA
• 금융투자상품을 주로 운용하며, 은행/증권사에서 관리.
• 절세 혜택 제공.
• 서민형 ISA
• 저소득층을 대상으로 한 계좌로, 세제 혜택이 더 큼.
• 연소득 5,000만 원 이하 또는 종합소득금액 3,500만 원 이하인 사람 대상.
• 중개형 ISA
• 주식 매매가 가능한 형태.
• 국내 주식은 불가능하지만, ETF 및 해외 주식 투자 가능.

ISA 계좌 특징

• 1) 세제 혜택
• 비과세 한도: 계좌 내 금융상품에서 발생한 수익 중 최대 200만 원(서민형은 400만 원)까지 비과세.
• 분리과세 혜택: 비과세 초과분은 9%의 분리과세 적용(일반 금융소득세 15.4%보다 낮음).
• 2) 투자 가능 상품
• 예·적금, 펀드, ETF, 리츠 등 다양한 금융 상품 운용 가능.
• 중개형 ISA는 해외 주식 투자와 ETF 거래 지원.
• 3) 계좌 한도
• 연간 2,000만 원씩 납입 가능하며, 총 납입 한도는 5년간 1억 원.

절세계좌 알아보기

ISA 계좌 운영 및 출금

• ISA 계좌 출금 규정
• 출금 제한: 원칙적으로 만기(5년) 이전에는 출금이 불가능합니다.
• 예외적으로 다음 상황에서 일부 출금 가능: 주택 구입, 임차, 중대한 질병 치료비 필요. 사망 또는 해외 이주.
• 중도 해지 시 주의: 세제 혜택이 사라지며, 기존 수익에 대해 일반 금융소득세(15.4%) 부과.
• 만기 후 수령 방식
• 일시 수령: 전액을 한꺼번에 출금.
• 계좌 이월: 새로운 ISA 계좌로 이전하여 계속 운용.

ISA 계좌 여러 개 운영 가능한가요? 

• 한 명이 한 계좌만 개설 가능합니다.
• 중복 가입이 불가능하며, 중개형, 신탁형, 예금형 중 하나를 선택해야 합니다.

중개형 ISA 계좌

• 증권사를 통해 개설 가능.
• 주식 매매 기능이 있으며, 국내 주식 직접 거래는 불가하지만 해외 주식, ETF 거래 가능.
• 해외 주식 거래 시 환율 비용과 거래 수수료에 주의해야 함.

해외 주식 투자

• 중개형 ISA는 미국 주식 ETF 등 간접 투자에 적합.
• 국내 주식과 달리 배당소득세 15%가 별도로 부과되므로 세제 혜택 비교 필요.

ISA 계좌 이전

• ISA 계좌는 타 금융사로 이전 가능.
• 새로운 금융사에서 ISA 계좌 개설 신청.
• 기존 금융사에 이전 요청.
• 이전 완료 후 새로운 계좌로 자산 이전.
• 단, 이전 과정에서 일부 수수료가 발생할 수 있음.

ISA 가입 자격

• 대한민국 국민으로 소득이 있는 자(근로소득자, 사업소득자).
• 서민형 ISA는 소득 제한 기준(연소득 5,000만 원 이하) 충족해야 함.
• 만 19세 이상.
• 단, 만 15세 이상~19세 미만이라도 근로 소득이 있으면 가입 가능.

2000만 원 운용 전략

• 안정성 우선: 예·적금 위주로 운용하여 원금 보전.
• 수익성 추구: ETF나 해외 주식 펀드 투자.
• 혼합형 전략: 예·적금 50%, ETF/펀드 50%로 구성.
• 예시 투자 포트폴리오
• 1,000만 원: 안전한 예·적금.
• 500만 원: 국내 ETF 투자.
• 500만 원: 해외 주식 펀드.

함께 읽는 글

부동산 세금 한 번에 정리하기 (취득세, 재산세, 종부세, 양도소득세)

 

금리인하요구권 및 금리인하요구권 신청방법 알아보기

 

건강보험료 부과 기준, 계산 및 조회 알아보기1 (불이익 없이 납부하는 방법) - 건강나라

 

건강보험 자격 알아보기2 (직장가입자/지역가입자 보험료 차이) - 건강나라